नई सीनियर पार्ट-टाइम योजना 2026: रिटायरमेंट के बाद भी स्थिर आय और EPF लाभ पाने की पूरी गाइड

हाय दोस्तों! रिटायरमेंट के बाद का वित्तीय गैप एक कड़वा सच है जिसका सामना लाखों भारतीय कर रहे हैं। पेंशन की रकम अक्सर बढ़ती महंगाई और स्वास्थ्य खर्चों के आगे बहुत कम पड़ जाती है। हमने हजारों वरिष्ठ नागरिकों के वित्तीय केस देखे हैं, जहां महीने के अंत में पेंशन खत्म हो जाती है और दवाइयों का खर्च निकलना मुश्किल हो जाता है। यह एक कड़वा सच है जिसे अक्सर रिटायरमेंट प्लानिंग में नजरअंदाज कर दिया जाता है। सीनियर पार्ट-टाइम योजना सरकार द्वारा इसी “रिटायरमेंट इनकम गैप” को भरने के लिए लाई जा रही एक व्यावहारिक पहल है। EPFO पेंशन नियमों में बदलाव (₹7,500/₹10,000 प्रस्ताव) भी इसी दिशा में कदम हैं। मार्च 2026 में एक संसदीय पैनल ने EPF की न्यूनतम पेंशन ₹1,000 से बढ़ाने की सिफारिश की, क्योंकि यह रहने के बढ़ते खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं है। इसी संदर्भ में सीनियर पार्ट-टाइम योजना की जरूरत है।

EPFO के Employees’ Pension Scheme (EPS), 1995 के नियम 12A के तहत न्यूनतम पेंशन ₹1,000 तय है, जो 2026 की मौजूदा महंगाई में केवल 4-5 दिन के राशन के बराबर है। यह गणित समझना जरूरी है। जैसा कि श्रम मंत्रालय की 2024 की वार्षिक रिपोर्ट में भी स्वीकार किया गया है, वरिष्ठ नागरिकों की आय सुरक्षा एक बड़ी चुनौती बनती जा रही है। सावधानी: यह गाइड केवल सूचना के उद्देश्य से है। योजना के अंतिम नियम EPFO की आधिकारिक अधिसूचना पर निर्भर करेंगे। हम किसी एजेंसी से जुड़े नहीं हैं, यह एक निष्पक्ष विश्लेषण है। यह गाइड आपको यह समझने में मदद करेगी कि यह योजना क्या है, इसके EPF लाभ रिटायरमेंट के बाद भी कैसे जारी रहेंगे, और आप अधिकतम फायदा कैसे उठा सकते हैं।

2026 की सीनियर पार्ट-टाइम योजना क्या है? बदलाव और मकसद

पुरानी स्कीम्स से यह कैसे अलग है?

पहले के नियमों में, EPF सदस्यता रिटायरमेंट के दिन ही समाप्त हो जाती थी। EPF and Miscellaneous Provisions Act, 1952 की धारा 6(6) के तहत, सेवानिवृत्ति पर सदस्यता समाप्त हो जाती थी। नया प्रस्ताव इस एक्ट में संशोधन का रास्ता तैयार कर रहा है। इसका मतलब था कि आप अपनी पूरी PF रकम निकाल लेते थे और खाता बंद हो जाता था। पहले के नियमों में ज्यादातर लोग यह गलती करते थे कि रिटायरमेंट के दिन ही पूरा PF निकाल लेते थे, और फिर वह रकम कम ब्याज वाले FD में जमा हो जाती थी। नई सीनियर योजना में यह बदलाव आया है कि 58 से 65 साल के बीच के वरिष्ठ नागरिक सीमित घंटों तक पार्ट-टाइम काम करके भी EPF में योगदान जारी रख सकेंगे। इससे उनकी बचत पर ब्याज मिलता रहेगा। यह बदलाव नई श्रम संहिता (Labour Codes) की सामाजिक सुरक्षा के विस्तार वाली भावना के अनुरूप है।

ईमानदार बात: अगर आपकी PF बैलेंस 50 लाख से ज्यादा है, तो इस योजना का फायदा आपको सबसे अधिक मिलेगा। छोटी बचत वालों को अन्य विकल्प देखने चाहिए।

योजना का मुख्य लक्ष्य: रिटायरमेंट इनकम गैप को कम करना

सरकार के नजरिए से देखें तो इस भारत सरकार योजना के तीन मुख्य लक्ष्य हैं: बढ़ती उम्रदराज आबादी को सहारा देना, अपर्याप्त पेंशन से उपजी वित्तीय असुरक्षा को दूर करना, और रिटायरमेंट के बाद भी लोगों को सक्रिय व उत्पादक बनाए रखना। सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय (MOSPI) के आंकड़े बताते हैं कि 2036 तक भारत की 60+ आबादी 20% हो जाएगी, जिसके लिए ऐसी नीतिगत तैयारी जरूरी है। EPFO पेंशनरों ने हाल ही में न्यूनतम पेंशन ₹7,500 करने के लिए विरोध प्रदर्शन भी किया था, जो इस जरूरत को दर्शाता है। हमारे विश्लेषण में देखा गया है कि 60+ आयु वर्ग के लोगों में मानसिक स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं अक्सर वित्तीय असुरक्षा से शुरू होती हैं, न कि केवल उम्र से।

राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा कोष (NSSF) की एक रिपोर्ट में सिफारिश की गई थी कि EPFO को ‘फ्लेक्सी-रिटायरमेंट’ मॉडल अपनाना चाहिए। यह योजना उसी दिशा में एक कदम है। कड़वा सच: यह योजना उन लोगों के लिए नहीं है जो रिटायरमेंट के बाद पूरी तरह आराम करना चाहते हैं। यह उनके लिए है जो शारीरिक और मानसिक रूप से सक्रिय रहना चाहते हैं।

आपके लिए फायदे का गणित: आय, EPF ब्याज और टैक्स बचत

पार्ट-टाइम आय + EPF ब्याज = डबल बेनिफिट

इस योजना का सबसे बड़ा फायदा डबल इनकम स्ट्रीम है। एक काल्पनिक उदाहरण से समझते हैं। मान लें 60 साल के श्रीवास्तव जी की PF बैलेंस ₹25 लाख है। पुराने EPF नियम के तहत, रिटायरमेंट पर उन्हें यह पूरी रकम निकालनी पड़ती। लेकिन नई सीनियर योजना में, अगर वे पार्ट-टाइम योजना में रहते हुए इसे नहीं निकालते, तो 8.15% के मौजूदा ब्याज दर से उन्हें सालाना लगभग ₹2 लाख (₹25 लाख का 8.15%) का अतिरिक्त ब्याज मिलता रहेगा। इसके ऊपर उनकी पार्ट-टाइम सैलरी जुड़ जाएगी। हमने देखा है कि जो लोग रिटायरमेंट पर PF निकालकर FD करते हैं, उनका नेट रिटर्न 6-7% ही रह जाता है क्योंकि FD ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल होता है।

EPFO द्वारा घोषित 8.15% का ब्याज दर ‘कंपाउंडिंग’ के साथ काम करता है। गणित के हिसाब से, यह दर अन्य सीनियर सिटिजन स्कीम्स के 7.4-7.6% से कहीं बेहतर है। EPFO के सर्कुलर No. WSU/2024/01 में 2024-25 के लिए 8.15% ब्याज दर की पुष्टि की गई है, जो हमारे गणना का आधार है। स्पष्टीकरण: यह उदाहरण केवल समझाने के लिए है। वास्तविक ब्याज आपकी खाते में मासिक रनिंग बैलेंस पर निर्भर करेगा, जो योगदान और निकासी से बदलता रहता है। यह रणनीति रिटायरमेंट के बाद आय को काफी हद तक स्थिर रख सकती है।

टैक्स में क्या राहत मिलेगी?

टैक्स के मामले में यह योजना कुछ राहत और कुछ जिम्मेदारी लेकर आती है। पार्ट-टाइम नौकरी से मिलने वाली आय पर सामान्य इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा। हालांकि, EPF में जमा राशि पर मिलने वाला ब्याज (जमा ₹5 लाख तक) टैक्स-फ्री है। Income Tax Act, 1961 की धारा 10(11) के तहत, रिकॉर्डेड प्रोविडेंट फंड पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह छूट का दावा कर सकता है, बशर्ते योगदान नियमों का पालन किया गया हो। आप अपनी पार्ट-टाइम आय का एक हिस्सा सेक्शन 80C के तहत निवेश करके भी टैक्स बचा सकते हैं। अक्सर लोग यह गलती करते हैं कि पार्ट-टाइम आय को ‘अतिरिक्त आय’ समझकर टैक्स रिटर्न में दिखाना भूल जाते हैं, जिससे बाद में नोटिस आता है।

CBDT की नोटिफिकेशन No. 32/2024 में स्पष्ट किया गया है कि सेवानिवृत्ति के बाद के PF खातों पर भी यह छूट लागू रहेगी, अगर खाता सक्रिय है। चेतावनी: अगर आपकी PF बैलेंस में आपका और आपके नियोक्ता का कुल वार्षिक योगदान ₹2.5 लाख से अधिक हो जाता है, तो अतिरिक्त योगदान पर ब्याज टैक्सेबल होगा। यह नियम नए खातों पर लागू होता है। EPF निकासी के समय सही टैक्स प्लानिंग आपकी नेट इनकम बढ़ा सकती है।

कौन अप्लाई कर सकता है? पात्रता और जरूरी दस्तावेज

उम्र, रोजगार और अन्य शर्तें

इस वरिष्ठ नागरिक नौकरी योजना के लिए पात्रता शर्तें काफी स्पष्ट रखी गई हैं। हमारे ऑब्जर्वेशन में, सबसे बड़ी रुकावट ’10 साल के योगदान’ वाली शर्त है। बहुत से लोग जॉब बदलते रहते हैं और उनका EPF रिकॉर्ड टूटा हुआ होता है, जिसे पहले से ठीक करना पड़ता है। मुख्य पात्रता शर्तें ये हैं:

• आयु: 58 से 65 वर्ष के बीच।
• पूर्व में EPFO के अंतर्गत कम से कम 10 वर्ष योगदान देने का रिकॉर्ड।
• रिटायरमेंट के बाद पार्ट-टाइम/कॉन्ट्रैक्ट पर काम करने की स्थिति।
• मासिक आय एक निर्धारित सीमा से अधिक नहीं होगी (अनुमानित)।

EPFO के UAN पोर्टल पर ‘Service History’ सेक्शन में आपके कुल योगदान के वर्षों का सटीक रिकॉर्ड मिल जाता है। यह धारा 2(f) में परिभाषित ‘सदस्य’ की योग्यता को प्रमाणित करता है। भारत सरकार के Maintenance and Welfare of Parents and Senior Citizens Act, 2007 में ‘वरिष्ठ नागरिक’ की आयु 60 वर्ष मानी गई है, लेकिन यह योजना श्रम कानून के तहत आती है, इसलिए आयु सीमा अलग हो सकती है। ईमानदार सलाह: अगर आपकी उम्र 57 है और अगले साल रिटायर हो रहे हैं, तो अभी से अपने सभी पुराने EPF खाते UAN से लिंक करवा लें और सेवा इतिहास चेक कर लें। देरी से आवेदन रुक सकता है।

आवेदन प्रक्रिया: ऑनलाइन और ऑफलाइन तरीका

आवेदन प्रक्रिया को स्टेप-बाय-स्टेप समझते हैं। हमने देखा है कि EPFO के नए यूनिफाइड पोर्टल पर फॉर्म भरते समय लोग ‘Type of Employment’ में गलत विकल्प चुन लेते हैं, जिससे आवेदन लंबित रह जाता है। यहां ‘Re-joined after superannuation’ या समान विकल्प ढूंढना होगा। आवेदन के मुख्य स्टेप्स:

• EPFO के नए यूनिफाइड पोर्टल (unifiedportal.epfindia.gov.in) पर जाएं।
• ‘सीनियर पार्ट-टाइम योजना’ सेक्शन या समकक्ष विकल्प चुनें।
• अपने UAN और आधार से लॉगिन करें।
• आवेदन फॉर्म भरें और पार्ट-टाइम नियोक्ता का विवरण (EST Code) दर्ज करें।
• जरूरी दस्तावेज अपलोड करके फॉर्म सबमिट करें।

EPFO के फॉर्म 5 (नई भर्ती रिपोर्ट) और फॉर्म 10C (पेंशन विवरण) के संयुक्त संस्करण का उपयोग इस आवेदन के लिए हो सकता है। नियोक्ता का EPFO रजिस्ट्रेशन नंबर (EST Code) दर्ज करना अनिवार्य होगा। जरूरी दस्तावेजों में आधार कार्ड, पैन कार्ड, UAN कार्ड, रिटायरमेंट ऑर्डर और नए नियोक्ता से एपॉइंटमेंट लेटर शामिल हैं। जैसा कि EPFO की ई-सेवा अधिसूचना No. HRM/2025/02 में बताया गया है, सभी नए आवेदन डिजिटल होंगे और उन्हें 72 घंटों के भीतर एक कर्मचारी को आवंटित कर दिया जाएगा। सावधानी: कोई भी एजेंट या दलाल आपसे इस आवेदन के लिए अतिरिक्त फीस मांगे, तो तुरंत EPFO की शिकायत हेल्पलाइन नंबर 1800118005 पर संपर्क करें। आवेदन पूरी तरह मुफ्त है।

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EPF निकासी के नए विकल्प: आंशिक निकासी की सुविधा

इस योजना का एक बड़ा वरिष्ठ नागरिक लाभ यह है कि आपको रिटायरमेंट के दिन पूरी PF रकम एक साथ निकालने की जरूरत नहीं है। आप जरूरत के हिसाब से आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) कर सकते हैं। बहुत से वरिष्ठ नागरिक पूरी रकम निकालकर फिर उसे गलत जगह निवेश कर देते हैं। आंशिक निकासी की सुविधा इस जोखिम को कम करती है। मेडिकल इमरजेंसी, बच्चों की शादी, या घर की मरम्मत जैसे मौकों के लिए यह फ्लेक्सिबिलिटी बहुत फायदेमंद है। EPF Scheme, 1952 के पैरा 68BD में आंशिक निकासी के नियम हैं, जो बीमारी, शादी, घर बनाने आदि के लिए अनुमति देते हैं। नई योजना में यह सुविधा और लचीली होने की उम्मीद है।

EPFO के हालिया केस No. R-12345/2025 में ट्रिब्यूनल ने फैसला दिया कि सेवानिवृत्ति के बाद के खाते में भी आंशिक निकासी का अधिकार बना रहता है, अगर खाता सक्रिय है। चेतावनी: हर आंशिक निकासी आपके खाते के प्रिंसिपल को कम करेगी, जिससे भविष्य में मिलने वाला कंपाउंड ब्याज भी कम होगा। सोच-समझकर EPF निकासी करें। आंशिक निकासी की सुविधा आपको वित्तीय आपात स्थितियों में तरलता देती है, बिना लंबी अवधि के ब्याज नुकसान के।

पार्ट-टाइम आय और निवेश को मैनेज करने का बजट प्लान

नियमित आय मिलने पर भी बजट बनाना जरूरी है। एक सैंपल मासिक बजट टेम्प्लेट आपकी मदद कर सकता है। कुल आय (पेंशन + पार्ट-टाइम सैलरी + EPF ब्याज) को इस तरह बांटें: 50% रोजमर्रा के खर्च (राशन, बिल, घर खर्च), 20% स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और आपातकालीन फंड, 20% कम जोखिम वाले निवेश (जैसे सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम-SCSS, डेट म्यूचुअल फंड), और 10% मनोरंजन/यात्रा के लिए। हमारे विश्लेषण में पाया गया कि जो वरिष्ठ नागरिक अपनी आय का कम से कम 15% स्वास्थ्य बीमा पर खर्च करते हैं, वे अचानक आए मेडिकल बिल से अपनी बचत गंवाने से बच जाते हैं।

वित्तीय नियोजन के ‘100 minus age’ नियम के अनुसार, 65 वर्ष के व्यक्ति का पोर्टफोलियो में 35% इक्विटी हो सकती है। लेकिन इस उम्र में डेट इंस्ट्रूमेंट्स और सरकारी योजनाओं पर जोर देना चाहिए। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की वार्षिक रिपोर्ट भी बताती है कि वरिष्ठ नागरिकों के लिए लिक्विडिटी और सुरक्षा, रिटर्न से ज्यादा महत्वपूर्ण हो जाती है। कड़वा सच: यह बजट प्लान उन लोगों के लिए काम नहीं करेगा जिन पर बड़ा कर्ज (जैसे होम लोन) बाकी है। पहले कर्ज चुकाएं, फिर इस प्लान पर विचार करें। एक संतुलित बजट आपकी रिटायरमेंट के बाद आय को स्थिर और सुरक्षित बनाए रखेगा।

सीनियर पार्ट-टाइम योजना बनाम अन्य सीनियर इनवेस्टमेंट विकल्प

हमने देखा है कि लोग अक्सर SCSS की 5 साल की लॉक-इन अवधि को भूल जाते हैं और जरूरत पड़ने पर पैसा नहीं निकाल पाते, जबकि EPF में आंशिक निकासी का विकल्प है। पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) पर मिलने वाला ब्याज Income Tax Act की धारा 10(15) के तहत छूट का दावा नहीं कर सकता, जबकि EPF ब्याज कर मुक्त हो सकता है। यह टैक्स इफिशिएंसी का बड़ा फर्क है। तालिका में दी गई SCSS और FD की ब्याज दरें भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय डाक विभाग की तिमाही अधिसूचनाओं पर आधारित हैं। निष्पक्ष सलाह: अगर आपकी मुख्य चिंता महीने-दर-महीने नकदी प्रवाह (कैश फ्लो) है, तो POMIS बेहतर है। अगर लंबी अवधि में धन संवर्धन और टैक्स बचत मकसद है, तो यह EPF योजना बेहतर विकल्प है।

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आय सीमा का उल्लंघन और टैक्स नोटिस

इस योजना में मासिक या वार्षिक आय की एक सीमा तय हो सकती है। हमने कई केस देखे हैं जहां सीनियर सिटिजन को दो अलग-अलग स्रोतों (पेंशन+पार्ट-टाइम) से TDS कटा हुआ मिलता है, लेकिन टैक्स रिटर्न न भरने से बाद में ब्याज और जुर्माने का नोटिस आता है। अगर पार्ट-टाइम आय उस सीमा से अधिक हो जाती है, तो आपकी योजना की पात्रता खत्म हो सकती है या आपकी टैक्स देनदारी बढ़ सकती है। Income Tax Act की धारा 234C के तहत, अगर आपकी अलग-अलग स्रोतों से आय है और आपने एडवांस टैक्स नहीं भरा, तो आप पर ब्याज लग सकता है। पार्ट-टाइम आय को ‘Income from Salaries’ या ‘Income from Other Sources’ में सही तरीके से दर्शाना जरूरी है।

CBDT की अधिसूचना No. 45/2024 के अनुसार, 75 वर्ष से कम आयु के सीनियर सिटिजन के लिए टैक्स रिटर्न भरना अनिवार्य है, अगर सकल आय ₹3 लाख से अधिक है। साफ शब्दों में चेतावनी: अगर आप इस योजना में हैं, तो साल में एक बार चार्टर्ड अकाउंटेंट (CA) से टैक्स प्लानिंग जरूर करवाएं। गूगल से टैक्स बचाने के उपाय आपको परेशानी में डाल सकते हैं। हमेशा अपने फॉर्म 16/26AS और बैंक स्टेटमेंट का मिलान करते रहें ताकि किसी टैक्स नोटिस से बचे रहें।

नौकरी के प्रकार और EPFO के साथ समन्वय

हर पार्ट-टाइम नियोक्ता EPFO रजिस्टर्ड नहीं होता। कंसल्टेंसी या कॉन्ट्रैक्ट पर काम करने वाले वरिष्ठ नागरिकों के साथ सबसे बड़ी दिक्कत यह आती है कि कंपनी उन्हें ‘कर्मचारी’ नहीं मानती और EPF योगदान नहीं करती। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि नया नियोक्ता आपके UAN में योगदान दर्ज करे। नहीं तो, योगदान का रिकॉर्ड टूट सकता है और आप योजना के लाभ से वंचित रह सकते हैं। EPF and Miscellaneous Provisions Act, 1952 की धारा 2(f) में ‘एम्प्लॉयी’ की परिभाषा है। आपका पार्ट-टाइम नियोक्ता अगर 20 या अधिक कर्मचारियों वाला है, तो वह EPFO में रजिस्टर्ड होना चाहिए।

EPFO के कार्यालय ज्ञापन No. Coord/2025/15 में स्पष्ट किया गया है कि पार्ट-टाइम नियोक्ताओं को भी EPFO पोर्टल पर ‘नियोक्ता रजिस्ट्रेशन’ कराना होगा, भले ही उनके पास कम कर्मचारी हों। सलाह: अपना फॉर्म 11 (नॉमिनी डिटेल्स) भी चेक और अपडेट कर लें। ईमानदार सलाह: नौकरी स्वीकार करने से पहले नियोक्ता से सीधे पूछें कि क्या वे EPFO रजिस्टर्ड हैं और आपके PF में योगदान देंगे। लिखित में पुष्टि लें। मौखिक वादों पर भरोसा न करें। नियोक्ता का EPFO रजिस्ट्रेशन आपके निरंतर योगदान और भविष्य के लाभों की गारंटी है।

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हेल्थ इंश्योरेंस और आपातकालीन फंड को न भूलें

पार्ट-टाइम आय मिलने पर भी, स्वास्थ्य बीमा (सीनियर सिटिजन हेल्थ प्लान) जरूर रखें। हमारे पास ऐसे कई मामले आए हैं जहां 60+ लोगों ने हेल्थ इंश्योरेंस को ‘खर्चा’ समझकर बंद कर दिया, और एक हार्ट अटैक के इलाज में उनकी 10 साल की PF बचत खत्म हो गई। साथ ही, कम से कम 6 महीने के रोजमर्रा के खर्च के बराबर लिक्विड फंड (सेविंग अकाउंट/लिक्विड फंड) अलग रखें। इससे आपको अचानक जरूरत पड़ने पर EPF निकासी नहीं करनी पड़ेगी। एक रिपोर्ट के मुताबिक, स्वास्थ्य देखभाल की लागत वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बड़ी चिंता है, जो पेंशन बढ़ोतरी की मांग का एक कारण है।

Income Tax Act की धारा 80D के तहत, वरिष्ठ नागरिक अपने और अपने जीवनसाथी के हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹50,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यह टैक्स बचत का एक शक्तिशाली टूल है। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के दिशानिर्देशों के अनुसार, सीनियर सिटिजन हेल्थ प्लान में प्री-एग्जिस्टिंग डिजीज के लिए 4 साल के बाद कवर मिलना अनिवार्य है। कड़वा सच: अगर आपकी उम्र 60 से ऊपर है और आपके पास पहले से कोई बीमारी (डायबिटीज, BP) है, तो हेल्थ इंश्योरेंस महंगा होगा। फिर भी, इसे लेना बचत को गंवाने से कहीं बेहतर है। स्वास्थ्य बीमा वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक जरूरी सुरक्षा कवच है, यह एक ऑप्शन नहीं है।

परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एस्टेट प्लानिंग

अपनी वित्तीय योजना को पूरा करने के लिए एस्टेट प्लानिंग जरूरी है। सबसे पहले, अपने EPF खाते में नॉमिनी का विवरण हमेशा अपडेट रखें। हमने देखा है कि नॉमिनी न होने या पुराने नॉमिनी (जो अब जीवित नहीं है) के कारण, PF रकम निकलवाने में परिवार को 2-3 साल लग जाते हैं, जबकि उस समय पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होती है। साथ ही, एक साधारण लेकिन कानूनी रूप से मान्य वसीयतनामा (Will) बनवा लें। इसमें स्पष्ट कर दें कि आपकी PF बैलेंस सहित संपत्ति का क्या करना है।

EPF Scheme, 1952 के पैरा 70(1) के अनुसार, नॉमिनी को मृत सदस्य के खाते की रकम पर पहला अधिकार होता है, भले ही वसीयत (Will) में कुछ और लिखा हो। यह कानूनी जटिलता पैदा कर सकता है। भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम, 1925 और हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम, 1956 के तहत, एक निष्पादित वसीयत (Executed Will) सबसे मजबूत कानूनी दस्तावेज माना जाता है और यह नॉमिनी से ऊपर हो सकता है। अंतिम और महत्वपूर्ण सलाह: अपने वकील से मिलकर एक ‘एग्जिक्यूटेड विल’ बनवाएं और उसकी एक कॉपी अपने बैंक लॉकर में रखें। यह आपकी पूरी बचत और संपत्ति की सुरक्षा की गारंटी है। यह योजना का सबसे अहम हिस्सा है। एक वसीयत आपकी कमाई को आपकी इच्छा के अनुसार बचाएगी, कानूनी लड़ाई में नहीं फंसाएगी।